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一肖中特:普惠金融应先建立包容性金融体系

时间:2019/8/12 14:13:53   作者:   来源:   阅读:42   评论:0
内容摘要:二战以后,为了运用金融工具消除贫困、促进经济发展,业界展开了持续不断的探索。20世纪五、六十年代是政策引领,即政府来做,但效果不好,到了七十年代出现了小额信贷。后来,大家认为,仅靠贷款解决不了问题,于是又出现了微型金融的概念——把存、贷、汇放在一起,由小型的金融机构来做,可实践结...
    二战以后,为了运用金融工具消除贫困、促进经济发展,业界展开了持续不断的探索。20世纪五、六十年代是政策引领,即政府来做,但效果不好,到了七十年代出现了小额信贷。后来,大家认为,仅靠贷款解决不了问题,于是又出现了微型金融的概念——把存、贷、汇放在一起,由小型的金融机构来做,可实践结果依然不理想,而且这些机构的覆盖面有限。

  2005年,普惠金融概念诞生。原来普惠金融体系指的是一个包容性的金融体系,要有不同类型的、多样化的金融机构。2008年,全球金融危机爆发,在对现有金融体系反思过程中,大家发现小微金融业务并没有受到影响。于是,普惠金融开始受到重视,并被纳入G20政策框架体系。

  简要回顾这段历史,首先有助于我们明确一个观点——普惠金融并不是整个金融体系中分割出来的一部分,而是从小额信贷、微型金融一路成长起来的。

  其次,普惠金融实际上是对金融体系不足的反思。原来金融体系中,银行规模最大,且都是政策性的。然而,政策支持的银行最后多数都搞不好,就转为商业银行。商业银行发展了几十年,遭遇了2008年国际金融危机,暴露出一些严重的问题:大银行偏好大业务,纷纷涉足投资银行和金融衍生品领域,资金往上流、往大机构集中,底层的需求得不到满足。通过对金融危机的反思,业界认识到对整个金融体系进行改革的重要性和紧迫性,必须建立一个有包容性的金融体系。就商业银行而言,如果继续同质化发展、一味追求规模,会导致金融业脱离支持实体经济这条主线。从这个角度看,可以把普惠金融体系解读为对现有金融体系的一种升华,也是对现有金融体系的一种补足。

  长期以来,一直有学者在研究金融与实体经济的关系。最早出现的、与普惠金融相关的概念叫做“金融排斥”,是上世纪八十年代两位美国地理经济学家提出来的。他们做的是实证研究:为什么有的地方没有银行,有的地方有银行但又撤走了,而有银行与没有银行的地方经济发展和富裕程度是不一样的,从而提出金融排斥的概念,即金融为什么会排斥某些经济活动。就像所谓“投资不过山海关”的说法,可以解释为对东北的金融排斥。与金融排斥对应的是金融包容。也许传统商业银行无法在某些地方站稳脚跟,但可以有其他类型的金融机构去支持当地发展并实现共赢。

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